Poistenie na hory
Turistická sezóna je na Slovensku v podstate po celý rok a výber vhodného poistenia na hory by mal byť dôležitou súčasťou našich výletov. V tomto článku vám predstavím možnosti, ktoré máte a snáď vám to pomôže vybrať si presne také poistenie aké potrebujete. Hneď na úvod musím poznamenať, že nespolupracujem so žiadnou poisťovňou a že všetky tu uvedené tvrdenia sú len moje názory a moje pochopenie poistných podmienok, ktoré som pracne študoval. Každá poisťovňa má poistné podmienky napísané inak a niekedy je pre bežného človeka ťažké pochopiť, ktoré športy a aktivity sú alebo nie sú zahrnuté v danom balíku, takže v tomto porovnaní uvádzam môj pohľad na vec. Niektoré poisťovne som kontaktoval, aby som si overil niektoré detaily ale neoveroval som komplet všetky údaje, takže vždy to musíte byť práve vy, kto sa bude o poistení informovať.
Aké poistenia som porovnával?
Keďže mi ide najmä o porovnanie poistení na slovenské hory, tak som vyberal také produkty, ktoré zahŕňajú záchrannú činnosť na našich horách vrátane prepravy vrtuľníkom. Okrem turistiky sú počas výletov po Slovensku populárne aj iné športové a rekreačné aktivity, takže som porovnával aj to, ktoré ďalšie športy a aktivity budete mať poistené. Nakoniec som porovnal aj výšku poistenia v doplnkových kategóriách ako napríklad úrazové poistenie, zodpovednosť za škodu alebo poistenie batožiny. Ako budete vidieť v tabuľke, tak nie všetky poisťovne majú takéto pripoistenia zahrnuté v balíčku na slovenské hory.
Porovnanie – poistenie na hory
V nasledujúcej tabuľke nájdete porovnanie týchto poisťovní a ich rôznych produktov: Allianz, ČSOB, Generali, Uniqa a Union. Tabuľka je celkom široká a jej celý obsah sa vám pravdepodobne nezmestí na obrazovku, takže si ju nezabudnite posunúť, aby ste videli všetky porovnávané produkty.
Ak si chcete tabuľku uložiť na váš Google Drive, prípadne si ju uložiť priamo do vašeho počítača, tak mi zanechajte vašu emailovú adresu a ja vám tabuľku pošlem.
Aké poistenie na hory si vybrať?
V prvom rade si treba zvoliť, či vám bude stačiť jednorázové krátkodobé poistenie na jeden deň, prípadne na viac dní za sebou alebo zvolíte radšej celoročné poistenie na hory. Pomôckou v tomto môže byť napríklad cena. Ak viete, že chodíte na hory každý víkend, tak sa vám viac oplatí celoročné poistenie za približne 30€ za rok. Ale ak ste iba príležitostní turisti, ktorí vyrazia na hory pár krát do roka, tak bude lepšie vždy si poistiť iba konkrétny deň za jedno-dve eurá.
Ďalej treba prihliadať aj na to, či potrebujete poistenie aj na inú aktivitu ako je turistika. Ak sa vám jedná čisto len o pešiu turistiku a poistenie horskej záchrannej činnosti, tak na jeden deň najlacnejšie vychádza Allianz za 0.67€ alebo Union na celý rok za 9.5€. To isté platí aj pre lyžovanie na zjazdovkách. Ak ale chcete mať poistené aj iné aktivity ako napríklad splavovanie riek alebo trasy Via Ferrata alebo chcete mať poistené trvalé následky/smrť následkom úrazu, zodpovednosť za škodu alebo napríklad aj poistenie batožiny, tak už sa musíte poobzerať po drahších produktoch. To už bude ale na zváženie každého z vás podľa toho aké máte požiadavky.
Dôležité informácie
Platnosť ročného poistenia
Ak budete uzatvárať ročné poistenie, tak vedzte, že poistenie cez členstvo v KST alebo Hikemates začína platiť od 1.apríla! To znamená, že ak sa stanete členom týchto organizácií napríklad teraz vo februári, tak poistenie budete mať platné až od apríla. Zároveň, keď sa stanete členom týchto organizácii po prvom apríli, tak budete mať o to kratšiu dobu poistenia (ale za nezmenenú celoročnú cenu). Toto ale neplatí, keď uzatvárate poistenie priamo cez poisťovňu, kedy si dátum väčšinou volíte sami.
Územná platnosť poistenia
Ak si vybavujete poistenie na hory iba kvôli horskej záchrannej činnosti a preprave vrtulníkom, tak vedzte, že toto poistenie platí iba v tých horských oblastiach na Slovensku, kde vykonáva činnosť Horská záchranná služba. Logicky. Tieto územia upravuje Zákon o Horskej záchrannej službe a ako horské oblasti sú stanovené tieto oblasti:
- Belianske Tatry
- Kremnické vrchy
- Kysucká vrchovina
- Kysucké Beskydy
- Malá Fatra
- Nízke Tatry
- Pieniny
- Stredné Beskydy
- Slovenský raj
- Veľká Fatra
- Vysoké Tatry
- Západné Tatry
Ak sa teda chystáte na turistiku mimo spomenutých oblastí, tak poistenie na horskú záchrannú činnosť nepotrebujete. Samozrejme aj mimo týchto oblastí je vhodné mať poistenie. V praxi to teda znamená, že poistenie od Allianz a Generali platí výhradne iba na vyznačených územiach, pretože tieto poistenia majú stanovený jediný limit a to práve na záchrannú činnosť Horskej záchrannej služby.
Ostatné spomenuté poisťovne majú stanovené aj ďalšie limity ako napríklad limit pre smrť/trvalé následky následkom úrazu, zodpovednosť za škodu, poistenie batožiny a iné, takže tieto limity môžete využiť na celom území Slovenska. Ak však máte už existujúce poistenie, napríklad životné, úrazové alebo cestovné, ktoré vám tieto udalosti pokrývajú a nechystáte sa do horských oblastí, tak nie je potrebné uzatvárať ďalšie poistenie.
Zapísanie sa do Knihy vychádzok a výstupov
Niektoré z poisťovní majú vo svojich Všeobecných poistných podmienkach uvedené, že ste povinní zapísať sa pred začatím túry do Knihy vychádzok a výstupov. Ak takúto možnosť nemáte, tak ste povinní nahlásiť túru priamo Horskej záchrannej službe (HZS) alebo osobe, ktorá môže v prípade núdze kontaktovať HZS. Po úspešnom návrate z túry ste tiež povinní to ohlásiť tam, kde ste to pred začatím túry nahlásili (takže buď to znova zapísať do Knihy vychádzok, zavolať HZS alebo to oznámiť vybranej osobe).
Čo to znamená v praxi? Pred každou túrou by o vašej trase a plánovanom návrate mal niekto vedieť!
Kategorizácia športov
Jednotlivé poisťovne majú mierne odlišné klasifikácie rekreačných a rizikových športov (rizikové športy sú väčšinou dostupné v drahších balíkoch). Preto si prosím sami preverte, či váš šport je alebo nie je poistený. Ja som do tabuľky vybral iba zopár tých základných športov ale aj tam môžu byť rozdiely. Niektoré poisťovne napríklad poisťujú ferraty iba do obtiažnosti C, prípadne splavovanie riek do obtiažnosti WW1 a podobne. Každý šport môže mať svoje špecifiká a o nich sa už musíte informovať sami v konkrétnej poisťovni. Ak je ale v mojej tabuľke pri danom športe napísané „áno“, tak aspoň tá základná rekreačná úroveň daného športu by mala byť poistená.
Ceny
V tabuľke sú ceny aktuálne ku dňu 31.január 2025 a budem sa snažiť údaje pravidelne aktualizovať. Ceny sú uvedené za produkty a zmluvy uzatvorené online a bez zliav. Ako existujúci zákazník danej poisťovne môžete mať ceny nižšie. Pozor! Niektoré poisťovne ponúkajú rovnaké alebo podobné produkty aj cez SMS ale ceny a poistné podmienky môžu byť odlišné.
Obmedzenie dĺžky výletu
Ak si vyberiete ročné poistenie na hory, tak niektoré poisťovne majú obmedzenú dĺžku jedného výletu. Konkrétne to má v podmienkach obmedzené iba poisťovňa Union a pri ostatných poisťovniach som nič také nenašiel. Union má tento limit 45 dní, takže to nie je nič zásadné ale ak je tu náhodou niekto, kto sa chystá výletovať po Slovensku viac ako 45 dní v kuse bez návratu do svojho trvalého bydliska, tak treba na toto myslieť 🙂
Iné výhody
Niektoré spomenuté poisťovne alebo organizácie ponúkajú aj ďalšie výhody, ktoré som ale do tabuľky nedával, pretože by bola nekonečná. Napríklad Klub slovenských turistov (KST) a Hikemates majú v členskom poplatku okrem poistenia na hory aj kopec pekných zliav na horské chaty a ubytovanie, či zľavy na nákup tovarov a služieb. Poisťovne zas môžu ponúkať pripoistiť si ďalšie veci ako napríklad bicykel a iné.
Odkazy na uzatvorenie poistenia online
Allianz
ČSOB
Európska
Generali
Uniqa
Union
KST
Hikemates
Ktoré poistenie na hory je teda najlepšie?
Môj osobný názor je takýto. Uvádzam niekoľko príkladov.
A)
Som aktívny turista, ktorý často výletuje po celom Slovensku a okrem turistiky rád vyskušam aj iné športy ako napríklad splavovanie, lyžovanie, cykloturistiku či skialp. Využívam aj rôzne služby súvisiace s výletmi po Slovensku, kde mi hrozí storno poplatok. Počas výletov mi môže hroziť úraz alebo že spôsobím niekomu škodu na zdraví či majetku (a nemám tieto udalosti poistené už existujúcim napríklad úrazovým poistením).
V takomto prípade si vyberám ročné poistenie na hory od poisťovne Union, balík Komplet za necelých 40€ za rok.
Veľmi podobné krytie ale s polovičnými limitmi (a bez storna) ponúka balík Doma, tiež od poisťovne Union. Cena je v tomto prípade necelých 30€. Avšak presne tento balík získate zakúpením členstva v KST, ktoré stojí iba 15€ na jeden rok. Navyše, členstvo v KST vám dáva možnosť využiť aj kopec zliav na ubytovanie v horách (nielen na Slovensku) a zľavy na nákup tovarov a služieb. Takže ak mi stačia nižšie limity a chcem využiť ponúkané zľavy, vyberám si členstvo v KST.
Takmer to isté ako KST ponúkajú aj Hikemates ale za 29€. Rozdiel je len v niektorých zľavách a hlavne v tom, že istá časť členského poplatku ide na zveľaďovanie turistickej infraštruktúry na Slovensku. Ak chcete teda zároveň prispieť na nové latríny na Rysoch alebo na výstavbu útulní, tak môžete zvážiť aj členstvo v Hikemates.
B)
Som príležitostný turista a idem na hory raz za uhorský rok. Vyrazil som na víkendový pobyt do Tatier, aby som nafotil tie parádne výhľady a možno sa vyveziem lanovkou na hrebeň a pôjdem na krátku túru, na ktorej si určite vyvrtnem členok a spadnem z útesu pri fotení. A keď to náhodou prežijem, tak dole sa spustím na bicykli lebo ma na to nahovoril akčný partner. Na druhý deň ma ešte vytiahne aj na splav Dunajca.
Nuž, tak v tomto prípade by som si vybral opäť poisťovňu Union ale krátkodobé poistenie na hory na 2 či 3 dni, balík Komplet aj s rizikovými športami za 2.75€ na deň.
Ak mi nevadia výrazne nižšie limity, tak podobný balík ponúka aj poisťovňa Uniqa za 1.10€ na deň.
C)
Nie som ani A) ani B) a tak zvážim svoju situáciu a požiadavky a poistenie si vyberiem sám, veď mám vlastný rozum.
Záver
Dúfam, že vám tento článok aspoň trochu pomohol pri výbere poistenia na hory a ak by ste mali nejaké otázky, tak ich rád zodpoviem dole v komentároch alebo mi môžete napísať aj na roman (zavináč) zapiskycestovatela (bodka) sk
Napísať mi môžete aj v prípade, že v článku nájdete nepresné alebo neaktuálne informácie a ja sa ich pokúsim opraviť.